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鉅派研究院

【別再盯著互金,看看消費金融新藍海】

2016年10月08日

畢良寰


消費金融促進消費,有利經濟

 

消費金融是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。也就是說你消費買個電視買個冰箱甚至到買柴米油鹽醬醋茶需要貸款購買以非銀行方式得到的,都是消費金融。比如現在的電商開發出來的互聯網金融,有一部分就是以消費貸的形式來展現的,可以很好的與消費相結合。這樣也有利于促進消費,不管供給側還是需求側,都是對中國經濟的低迷有一個正向的作用。

 

瞅美國——年年增長,一眼萬年 

 

美國的消費金融產業是在第二次世界大戰之后,伴隨戰后人口膨脹,消費觀念轉變,居民可支配收入增長,美國消費金融實現了極為告訴的發展。

 

描述地更加生動形象:家家都高興,據說美國人很愛吃的花生醬也是在那個時候進行了改良。從前面的水油分離到后面的完美結合。可見大家都有時間琢磨吃的,那想必日子是很好的。

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瞅美國——占比較大

美國消費金融行業占GDP和總信貸都達到了20%的比例。就比如100元創造出來的GDP,有20元都是消費金融帶來的利潤。100元的貸款中,同樣也有20元就是來源消費信貸的需求。雖然我國消費貸款占GDP比重超過了20%,但剔除以住房貸款為主的中長期消費信貸,我國的短期消費信貸占GDP的比重僅6%附近,遠遠低于美國20%的水平。

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短期消費貸款僅僅占比為美國的一半-10%。

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以上,可以看到總量的空間是很大的,不過,隨著社會的發展,消費金融成為一種趨勢,大家也要注意管理自己的信用。

 

瞅中國——熱點新聞

螞蟻金服: 余額寶之后再深挖“定投”打造理財進階之路

高偉達:收購堅果創娛100%股權

......

瞅中國——消費金融高峰論壇

在2016年消費金融高峰論壇中大會得出結論:

l  消費金融參與者方面,主要包括銀行系,產業系,互聯網系三大參與者

 其中銀行系為主導者,分為了銀行消費金融,信用卡消費金融和消費金融三種模式,不過這也給其他的兩個參與者留出了很好的空間。

 

l  在資金來源方面,同業拆解資金成本最低。

 

l  在資金投向方面,場景和數據是核心。

從傳統領域占比較高的數碼3C產品,汽車到新興的租房,婚慶等,對于細分領域的消費金融,最重要的還是數據。將數據驅動與運營落實到實處。也可以控制違約風險。

 

隨著消費金融的發展和政策支持等利好下,除了分析的成長空間以外,場景和數據帶來的推動作用可以讓投資者有以下兩個關注點:

1. 通過并購進入這些行業的互金公司;

2. 存在切入預期的標的公司。


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